fbpx

Бесплатная консультация | info@wealthybe.com | +7 (499) 408-8-428 | Ежедневно: с 09:00 до 19:00 МСК

Семинар по финансовой грамотности – г. Томск (ТГУ, ТУСУР)

Выдалась очень интересная рабочая неделя в г. Томске. Много встреч с клиентами, с партнёрами, как с теми, кого я уже консультирую, так и с потенциальными клиентами и партнёрами. За неделю я провёл порядка десяти личных встреч и четыре раза выступал в университетах г. Томска (ТГУ и ТУСУР). Аудитория самая разная, от студентов старших курсов, далёких по своей специальности от экономики до магистрантов-экономистов и членов Ассоциации экономистов Германии и России «Диалог+».

Слушатели вели себя очень активно, задавали вопросы, интересные, актуальные, разные. От «куда инвестировать свободные 100 000 рублей?» до вопросов, касающихся анализа микроэкономики российских и зарубежных компаний.

Какой-то конкретной, чёткой последовательности в выступлениях не было, задачи такой не было, эти мероприятия носят общий характер и направлены на повышение финансовой грамотности населения в целом. Поэтому эта статья (и видео к ней) состоит из двух частей. В первой будут отрывки из выступлений, вперемешку. Во второй – ответы на вопросы слушателей. Давайте посмотрим!



Навигация по странице

ОБЩАЯ ЧАСТЬ СЕМИНАРА (по финансовой грамотности)

А ЗАЧЕМ ВАМ ДЕНЬГИ?

Это все деньги мира. Все. Вообще все. Я не успел посчитать, сколько их, если честно, когда готовился к презентации. Но я вот так их, схематично изобразил.

И Вы знаете, они разделены непропорционально. Ну так получилось. Такая у нас жизнь. Вы можете с этим спорить, Вы можете на это жаловаться, Вы можете это принять. Я не знаю, справедливо это, несправедливо. Но – факт: меньшее количество людей владеет большим количеством денег и большее количество людей владеет меньшим количеством денег.

И большинство из нас находится, к сожалению, здесь.


большинство из нас находится, к сожалению, здесь.


Но скажите мне, Вы где бы хотели оказаться? Риторический вопрос, да?

Хотели бы здесь. Всех спрашиваешь, а ответ один – там, где деньги. Всем нужны деньги.

Тогда у меня следующий вопрос – а зачем Вам деньги?

Квартиру купить, хорошо. Десять миллионов долларов, это 600 млн. рублей. Москва – самый дорогой город мира. Двухкомнатная квартира в центре, на Фрунзенской набережной – 30 млн. рублей. Осталось ещё 570 млн. Куда дальше?

БОГАТЫЕ БОГАТЕЮТ, БЕДНЫЕ БЕДНЕЮТ?

Многие люди родились здесь, с деньгами, и перешли сюда…


БОГАТЫЕ БОГАТЕЮТ, БЕДНЫЕ БЕДНЕЮТ?


…стали бедными, потому что не умели ими управлять. Кто-то родился бедным, без денег, и перешёл в категорию богатых людей, потому что умел управлять деньгами (в том числе).

НЕДВИЖИМОСТЬ – ЛУЧШАЯ ИНВЕСТИЦИЯ?

Недвижимость – лучшая инвестиция, Вы так считаете? Нет. Вот видите! Вы замечательная аудитория.

Нет, недвижимость – действительно хорошая инвестиция. Недвижимость – действительно актив. Но, как и любой другой актив, как и любой рыночный товар, она растёт в стоимости, когда её покупают, когда есть желающие купить её ещё дороже.

Соответственно, в город должны прибывать люди, в городе должна развиваться инфраструктура.

Может быть есть, как альтернатива, возможность создать диверсифицированный портфель из ценных бумаг или что-то ещё.

Или владение недвижимостью оправдано, когда большая сумма денег есть, например, те же 10 миллионов долларов. Можно купить несколько объектов недвижимости в разных местах, в разных городах.

НАС НЕ УЧАТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ!

Финансовая грамотность – это одна из тех областей знаний, в которую нас не посвящают.

Очень много теории. Очень много «высокой теории», так скажем. Очень много специализированных знаний. Люди заканчивают университеты, становятся специалистами, решают масштабные задачи для государства, для различных частных компаний.

А о себе практически никто не заботится.


НАС НЕ УЧАТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ!


Довольно часто я сталкиваюсь с этим в своей практике. Среди моих клиентов есть люди даже с экономическим образованием. Мы начинаем с ними работать, они говорят: «Так меня же всему этому учили! Почему же я об этом раньше не подумал?».

Очень многие бизнесмены, которым удалось построить бизнес, успешный бизнес. Эти люди получают деньги, но они не понимают, допустим, инфляцию. Или игнорируют это понятие, что ли.

Потому что, знаете, был миллион рублей, допустим. Вложили его в банк под 10% (для простоты расчётов), получили в конце года 1.1 млн. рублей. Инстинктивно хочется отрицать тот факт, что 1.1. млн. это, на самом деле, тот же 1 млн. рублей, который был год назад.

ДЕНЬГИ – СЛЕДСТВИЕ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Большинство людей не знают, но Вы знаете уже, что деньги сами по себе человека богатым вряд ли делают.

Я не знаю, как Вы. Но я, когда начинал заниматься финансами, заниматься рынками, у меня была такая мысль, что у меня не получается торговать (ну я активно торговал тогда, спекулировал), потому что у меня нет денег.

Сами деньги человека богатым, в общем-то, не делают. Деньги – это некое следствие финансовой грамотности. Это следствие правильных действий, правильных привычек финансовых, так же как здоровье само по себе.

Деньги перераспределяются от одной группы к другой (от бедных к богатым и наоборот) в том числе и на основании финансовой грамотности.

Если человек финансово грамотен, он полноценно понимает все те возможности, которые ему даёт финансовый рынок, и может их эффективно использовать.

И Вы знаете, что есть волатильность, есть определённые моменты, когда на рынке стоит покупать какие-то активы (и ценные бумаги в том числе), и стоит их продавать. Вы знаете наверняка про аккумуляцию и дистрибьюцию.

Финансовая грамотность Вам позволит в правильные моменты Ваш капитал отдавать большинству (бедных) людей и в правильные моменты забирать его в большем количестве.

Сами по себе деньги человека богатым не делают. Деньги перераспределяются на основании финансовой грамотности. Финансовая грамотность позволяет человеку перераспределять ресурсы в свою пользу.


ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ, ЛЮБОВЬ К ДЕНЬГАМ, ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРФ


ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ, ЛЮБОВЬ К ДЕНЬГАМ, ФИНАНСОВЫЙ РЕЗЕРФ

Три мысли, которые я хотел донести до Вас сегодня.

  • Вам нужная финансовая грамотность. Первое. Для того, чтобы эффективно использовать все возможности финансового рынка.
  • Деньги нужно любить, чтобы они к Вам шли. Это нормально, это хорошо.

Заработали – потратили, заработали – потратили, заработали – потратили


  • И третья мысль. Вот она прямая цепочка, которая есть у большинства людей. Заработали – потратили, заработали – потратили, заработали – потратили… Простое упражнение, даже не вдаваясь глубоко в финансовую грамотность. Попробуйте поставить себе маленькую цель, когда Вы выйдите из стен этого университета и начнёте работать (или кто-то из Вас уже работает). Попробуйте откладывать 20% своего дохода в резервный фонд. Тогда из бизнеса, с работы, Ваш активный доход будет идти в резерв… в идеале сделать бы так, чтобы Ваши траты напрямую финансировались из резерва. Маленькая поправка и в финансовом плане Ваша жизнь стала лучше. Вот моё предложение.

Поэтому три мысли, друзья: деньги надо любить, финансово грамотным надо быть и вот эту штуку (схема с фин. резервом) постарайтесь реализовать, она очень полезная.

БОГАТЫЕ и БЕДНЫЕ НУЖНЫЕ ДРУГ ДРУГУ!

Вы знаете, эти люди (богатые и бедные) друг другу нужны, как ни странно. Все думают, вот мне бы те же 10 млн. долларов и всё бы удалось.

Но надо, так получается, что этим людям (богатым) нужно выходить из комфортной зоны, нужно отдавать деньги сюда (бедным), что они работали. Потому что если деньги просто будут лежать, то они будут съедаться инфляцией.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ – ЭТО ХОРОШО!

Возможно я напомню Вам о том, что финансовая грамотность – это хорошо. Возможно я напомню Вам о том, что неплохо бы иметь свой личный финансовый план.

И свои цели финансовые… вообще определить для себя, понять сколько Вам до этих целей времени остаётся, что Вы готовы в эти цели вкладывать. Понять, как сколько Вы хотите их достичь, и вообще хотите ли Вы их достичь – и что-то начать делать в направлении этих целей.


КАК СТАТЬ БОГАТЫМ? ДУБИНА или ЦЕННОСТЬ?


КАК СТАТЬ БОГАТЫМ? ДУБИНА или ЦЕННОСТЬ?

Те же самые деньги мира, но в форме круга.

Кто у нас богаче? Мы живём в эпоху капитализма. Предыдущее поколение, люди постарше, мои родители, Ваши родители, и тем более их родители – они жили в условиях плановой экономики. И они не привыкли к этому. Для них государство планировало всё. Не было такого понятия, как «личные финансы» – все финансы были в государстве.

Помимо того, что их не приучали к личным финансам, произошёл распад, произошёл переход к рыночной экономике и теперь каждый сам за себя, каждый кто, что может, кто может отобрать, условно говоря, кусок себе побольше, тот и молодец. И каждый делает это так, как может.

Суть, на самом деле, очень простая. И если бы мне это объяснили… это очень просто, это очень банально. Но если бы мне это объяснили в пять лет, я бы жил по-другому.

Но факт в том, что пирог один. Он один. А нас с Вами здесь человек 50… ну нет, 30, 40… хорошо, 25. А там (на улице, в мире) их (людей) ещё больше. А пирог один. Друзья, пирог один! И тот богат у нас в капитализме, финансово по меньшей мере, чей кусок больше.

Как сделать так, чтобы Ваш кусок был больше? Я знаю два варианта.

  • Можно подойти к человеку, дать ему дубиной по голове, забрать его кусок. Так делали в 90-е годы. Но мы с Вами больше не можем так поступить. Потому что мы живём в государстве, у него есть правила, правоохранительные органы. И мы не можем просто так ходить с дубинами и бить друг друга.
  • Поэтому, по сути, у нас единственный способ остаётся. Мы можем создать ценность. Мы можем сделать так, чтобы люди приходили к нам с деньгами и отдавали их нам сами. Почему? Потому что они скажут: «Слушай, у тебя такой классный кофе, ты варишь такой классный кофе, я заплачу тебе 200 рублей за него. Кофе стоит 30 рублей. Но я заплачу тебе за него 200, потому что ты варишь его вкусно, потому что в твоём кафе красивые подушки, мягкие, потому что тут музыка красивая играет». Поэтому они будут платить больше себестоимости и это будет наша прибыль. То есть, мы создаём ценность. У нас единственная возможность урвать больший кусок, условно говоря – специализироваться на какой-то области, создавать какое-то благо для человечества и получать взамен этого блага деньги.

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ – СИЛА!


ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ – СИЛА!

Что интересно, финансовые рынок, его задача, и в общем-то одно из определений, по-моему, его – это перераспределение капитала. То есть, он постоянно перемещает эти денежные потоки и перемещает по принципу от слабых к сильным. Ну как в жизни всегда, во всём.

Как следствие, что делает человека на финансовом рынке слабым или сильным? Вот на мой взгляд это финансовая грамотность. Когда человек понимает, он осведомлён, он в курсе, он знает, какие возможности ему даёт финансовый рынок – он может для себя решить: ага, мне надо это, это, это, это, это – а это не надо! И 95% того, что на финансовых рынках предлагает сейчас, с чем Вы встретитесь в банках, во всяких инвестиционных компаниях… ну, наверное, банки – самое такое, простое. Кредитные карты, ипотека – всё, что, как правило, пропагандируется – это всё Вам не нужно. А нужно совсем другое.

И вот для того, чтобы понимать, что Вам нужно, а что не нужно, чтобы Ваш капитал работал, Вам нужно повышать свой уровень финансовой грамотности.

КАК ПОВЫСИТЬ УРОВЕНЬ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ?

Возникает один интересный вопрос – как повысить уровень финансовой грамотности? Ваш…

Я предлагаю ответ, который состоит из четырёх слов: подпишитесь на мою рассылку.

Она абсолютно бесплатная, она Вас ни к чему не обязывает. Я пишу аналитические статьи на темы управления личными финансами, на темы инвестиций в России и за рубежом, на темы активной торговли на финансовых рынках.


ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ СЛУШАТЕЛЕЙ (семинара по финансовой грамотности)


ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ СЛУШАТЕЛЕЙ (семинара по финансовой грамотности)

Перейдём к вопросам. Как я уже писал в начале этой статьи, слушатели задавали самые разные вопросы, от того, как распорядиться небольшими сбережениями до тем, касающихся анализа микроэкономики российских и зарубежных компаний.

Вопросов было много, более 25. Каждый вопрос пронумерован, хотя чёткой последовательности в них, конечно же, нет – сделано это исключительно для Вашего удобства. Вы можете смотреть это видео, а можете пробежаться по вопросам глазами непосредственно в статье. Ссылка на эту статью есть в описании к этому видео. Ну а мы смотрим дальше!

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 1.

Почему люди сопротивляются улучшению здоровья, повышению финансовой грамотности и т.д. Можно ли насильно сделать человека богатым? Мы все знаем, что курить – это плохо, но многие продолжают курить…

Насильно нельзя. Однозначно. Есть хорошая пословица: «Можно привести корову к водопою, но нельзя заставить её пить».

Вы знаете, это эмоции, мне кажется. Эмоции. Ну как… для того, чтобы стать успешным в бизнесе, нужно быть роботом.

Говорят, крабов в ведре можно оставить всегда… наловить их и положить в ведро. И они никогда оттуда не выберутся. Знаете, почему? Правильно, потому что, когда один будет пытаться выбраться, другие будут за него цепляться, и он снова упадёт.

Вот, чтобы вылезти из этой массы, грубо говоря, нужно… так вот: «Иди, иди отсюда! Я вылезаю!». Потому что все не станут богатыми. Опять же, вот эта картинка:


Все же хотят какого-то чудесного коммунизма, богатства всем. А такого не бывает.


Все же хотят какого-то чудесного коммунизма, богатства всем. А такого не бывает. Надо понять, Вы будете обеспеченным – кто-то будет беден. Извините, это реальность. Это игра с нулевым исходом. Мы не можем помочь всем.

Давайте простой пример. Здоровье. Все знают, что нужно делать, чтобы не было такого живота у мужчин. Надо меньше есть, надо качать пресс. Всё просто. Одно простое упражнение, сгибаешься так, так, так… физически движение по одной оси. Но это трудно, чёрт возьми!

И чем старше человек становится, тем меньше ему хочется что-то менять. Где-то кто-то обжёгся, какой-то опыт негативный.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 2

Молодая семья, есть возможность откладывать по 1 000 рублей в месяц и инвестировать. Что вы можете предложить?

Всё зависит от целей Ваших.

Вообще, как работает частный финансовый консультант и чем работа таких людей отличается от работы тех, кого Вы встретите в банке, немного издалека начну.

Вы приходите в банк, там сидит девушка, молодой человек – кто угодно. У них есть финансовое образование соответствующее. Но они не занимаются Вами. Им всё равно. Они продают банковские продукты. Они говорят: «Смотрите, вот у нас облигации, вот у нас банковские вклады, вот у нас фонды, то, то и то». А надо это человеку или нет – никто не знает.

Молодая семья. Надо понять, что Вы хотите получить, как скоро Вы это хотите получить, что Вы готовы откладывать, зачем Вам это надо. То есть, все эти факторы нужно учитывать.

Может быть всё, что угодно. Но с тысячей рублей, смотрите, это только банковские вклады. Почему? Даже если облигации взять. Это налоги, это комиссии брокерские. До 50 000 рублей (на счёте) многие брокеры вводят даже повышенные комиссии, специально (чтобы мотивировать людей пополнять счета на большие суммы).

Фактически, Вы копите до 50-100 т.р. в банке, а потом переходите в инвестиции. Как вариант, облигации, если страшно. Если чуть посмелее – акции.

Но опять же – понимать, зачем. Составляется личный финансовый план, в котором всё это прописывается. Прописываются цели, сроки, считается всё с учётом инфляции, с учётом того, что Вы хотите получить и насколько это реально.


 Составляется личный финансовый план, в котором всё это прописывается


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 3

Но ведь для инвестиций должны быть свободные денежные средства, а пока мы студенты, у нас денег нет…

Вообще-то да. Без этого никак. Но эта информация всё равно будет Вам полезна, потому что Вы перестанете быть студентами скоро, начнёте работать и у Вас уже будет где-то сидеть в голове, что есть такая возможность.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 4

Какой способ инвестиций вы используете? Стоимостной метод инвестирования, краткосрочные спекуляции, торгуете при помощи роботов или что-то ещё?

Это долгосрочные инвестиции, в основном. Средний срок и «долгосрок». Я пришёл к этому в конечном счёте.

Принцип простой. Я ищу качественные компании, я детально читаю отчёты балансовые, смотрю, что у них там с финансами. Я смотрю на перспективы развития компании, если они мне нравятся… это, конечно же, субъективное мнение. Я смотрю, если эти компании недооценены, когда рынок их недооценивает, я их покупаю, я их держу. Во многом, это Баффет, это Грэм.

Я и Вам рекомендую, если честно. Я всё хочу написать статью про спекулянтов и инвесторов, да руки не доходят.

Спекулянты – они молодцы! Они создают ликвидность на рынке. Но, как говорится, богатых спекулянтов ещё никто не видел. Даже если у спекулянтов на «долгосроке» получается показать какую-то хорошую доходность, она, как правило, ниже индексной даже. Тогда смысл? Человеку просто нравится…

Я не знаю, есть видеоролик классный один, есть ребята – «United Traders», если слышали. Анатолий Радченко есть такой. На YouTube наберите, посмотрите. И у них есть видео про «день из жизни дэйтрейдера».


И у них есть видео про «день из жизни дэйтрейдера».


Я не представляю, как так? Люди работают по 8 часов в день в таком режиме. Что станет с нервной системой за 10 лет? Я не знаю. Но людям хочется. Они так работают. Они это пропагандируют. Говорят «дейтрейдинг – это классно».

Мне нравятся портфельные инвестиции. Они соответствуют моему темпераменту. Это очень важно, найти то, что соответствует Вашему темпераменту.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 5

Вы инвестируете только в России или за рубежом тоже?

В том числе (и за рубежом). Но опять же, всё зависит от (величины) капитала. За рубеж имеет смысл идти от 10 000 долларов США. Потому что репутабельные зарубежные брокеры открывают счета от 10 тысяч долларов. Это если организовывать инвестиции через брокеров.

Если ещё вариант организации инвестиций, популярный среди советников, через страховые компании. Офшорная страховая компания, страховой полис, в рамках которого покупаются фонды. Там порог входа 75 000 долларов, это 4.5 млн. рублей, но они рекомендуют входить от 300 тысяч долларов.

В российский рынок вполне подходит. Многие говорят, что здесь нет возможностей. На любом рынке есть возможности! Хороших компаний на любом рынке очень мало, но они есть.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 6

В какие инструменты вы предлагаете инвестировать?

Акции, облигации.. недвижимость мне не очень нравится, но она оправдана в ряде случаев. Есть фонды недвижимости.

Но в целом это ликвидные бумаги. Но ценные бумаги, по-прежнему. Валюта – это не очень хорошее инвестиционное решение по ряду причин.


Как вы относитесь к государственным ценным бумагам (ОФЗ)?


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 7

Как вы относитесь к государственным ценным бумагам (ОФЗ)?

Нормально. Это консервативно, низкодоходно, надёжно.

Всегда есть соотношение доходности и риска. Знаете как… классическое. Хочу, чтобы у меня было много денег и чтобы ничего мне за это не было. То есть, большую доходность с минимальными рисками. Такого не бывает.

Поэтому ОФЗ – это отличный инструмент для сохранения капитала. Это лучше, чем ничего.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 8

Средняя банковская ставка снижается. Раньше, если брать томскую область, средняя ставка по вкладам была 12.5% – сейчас 8%. Стоит ли инвестировать при таком снижении?

Она снижается вслед за изменением процентных ставок, как правило. А процентные ставки, у нас общий тренд взят на снижение, инфляцию мы сокращаем. Поэтому да, она (банковская ставка) будет снижаться.

А стоит ли инвестировать? Опять же, зависит от Ваших целей. Потому что, если Вы преследуете цель защитить капитал просто…

Защита капитала – это, знаете, масло в холодильник поставили. Оно там стоит. Так оно, на столе, у Вас растает за два дня и испортится или за два часа. А в холодильнике оно простоит 60 дней. Вы достали каждый раз, на бутерброд намазали – масло стало меньше в холодильнике.

То есть, защита Вам не даёт роста. Вы просто поставили масло в холодильник. И рано или поздно деньги кончатся, если их тратить.


есть резон вкладывать эти деньги в криптовалюту?


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 9

Что если взять в банке кредит на 150 000 рублей – есть резон вкладывать эти деньги в криптовалюту?

Нет, вообще резона нет. Это огромные риски. Если это всё прогорит, Вы останетесь с необходимостью выплачивать кредит и без дохода.

Я бы рекомендовал этого избегать. Я сам туда (в криптовалюты) не вкладываю. Некоторые мои клиенты хотят, потому что это популярно, они слышали где-то. Один процент портфеля – не проблема. Потеряем его, ничего страшного не случится.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 10

Сейчас очень популярны криптовалюты. Это хороший способ приумножения капитала?

Это массовая дурь, если честно. Я верю в то, что криптовалюты возможно, а может и точно уже (я не знаю, мы все увидим с Вами), займут определённое место в нашем мире.

Но давайте так. Сейчас у нас есть обычные валюты, не криптовалюты, евро-доллар там, бла-бла… я не считаю это хорошим способом работы с капиталом. По ряду причин. Это хаотичные движения, если Вы возьмёте график какой-либо валютной пары за 20 лет, Вы увидите, что она бегает туда-сюда и нет никакой закономерности в этом…

В то время как фондовый рынок – он растёт. Вы берёте график какого-нибудь S&P500 за 100 лет – он растёт. Кризисы, войны, революции, я не знаю что, великая депрессия – всё растёт.

Криптовалюты – это венчур. Поэтому я бы сказал так. Если у Вас есть (инвестиционный) портфель, Вы можете вложить 1% этого портфеля в криптовалюты.


Могут ли женщины заниматься инвестициями? Женское ли это дело?


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 11

Могут ли женщины заниматься инвестициями? Женское ли это дело?

Вы знаете, почему-то эта сфера деятельности, как и многие другие, изначально считалась мужской. Я не знаю, почему так. Я не разделяю это мнение.

Я уже говорит про эмоциональность. Женщины эмоциональны. Может быть им тяжело действовать… так скажем, с холодным умом оценивать бумаги и не покупать, когда это красиво выглядит, а покупать на просадке, когда им страшно больше всех. Наверное. Может быть.

А может быть наоборот. Я знаю Салли Кравчек есть одна… по меньшей мере, одна успешная женщина-инвестор в мире. Я думаю, что их много. Просто меня как-то спросили, знаю ли я успешных женщин-инвесторов, я написал про неё (Салли) целую статью. Она занимала много руководящих постов в топовых инвестиционных банках и построила хорошую карьеру, заработала очень много денег.

Я думаю, что женщины и могут и должны этим заниматься, если они хотят этим заниматься (инвестировать). Нет никаких ограничений, пожалуйста.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 12

Я хочу получить максимальную прибыль при минимальных рисках…

Это все хотят, так все хотят, да. Факт в том, что риски всегда связаны с прибылью. То есть, чем больше риски, тем больше прибыль и наоборот.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 13

Какие качества характера отличают успешного инвестора?

Хладнокровность. Хладнокровие. Просто холодный рассудок и умение делать то, что нужно делать, а не то, что хочется.

Потому что даже мне иногда хочется делать не то, что нужно. И я понимаю, что, чёрт возьми, нельзя – ведь я уже 10 лет этим занимаюсь.

Эмоции. Мы так все устроены. Мы живые существа, которые испытывают эмоции. Наверное самое страшное, что с человеком может произойти, когда он работает в этой индустрии – у него атрофируются эмоции. То есть, либо надо разделять чётко сферы деятельности: на работе ты один – дома ты другой, либо… быть роботом и отказываться от всего остального. Потому что нормальная жизнь – она эмоциональна. Мы наверное даже живём ради эмоций.


Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 14

С точки зрения стоимостных инвестиций, как соотносятся российские и зарубежные компании? Ведь за рубежом всё по-другому. В Австралии, например, в США. И манера ведения бизнеса другая, и бизнес-этика, и само построение бизнеса и структура… всё не так, как у нас.

В конечном счёте всё определяет прибыль. Ради чего люди покупают акции? Прибыль. По балансовым отчётам.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 15

Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать?

Смотрите, друзья. 50 000 рублей – это минимальный порог. С точки зрения того, что если будет меньше – Вас просто заедят комиссиями.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 16

Получается вы смотрите только финансовые отчёты и новостные порталы?

Я собираю информации о компании в целом. Если мне нравится, чем занимается компания… если это сложный бизнес какой-то, непонятный мне, я в него не лезу.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 17

Но ведь есть особенности работы зарубежных компаний, которые трудно определить только из отчётов и СМИ. Например, все знают, что Олег Дерипаска злой. Как определить характер мажоритариев зарубежных компаний? Вдруг среди них попадётся кто-то похожий на Олега Дерипаска?

Вы знаете, существует масса факторов, которые мы не можем учесть в принципе. Тут надо допускать какую-то долю неизвестности и риска. В том числе и эти злые мажоритарии попадают туда.

У нас есть, что есть. Наша задача – повысить вероятность выигрыша больше 50%. Потому что изначально Вы монетку подкидываете, у Вас либо орёл, либо решка, грубо говоря. Как только Вы начинаете что-то узнавать, у Вас появляется система выбора, торговая система что ли, у Вас появляется преимущество, Вы повышаете вероятность положительного исхода событий выше 50%. Это всё. Вы никогда не повысите вероятность до 100% и выше.


В конечном счёте всё определяет прибыль. Ради чего люди покупают акции? Прибыль. По балансовым отчётам.


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 18

Сколько денег нужно откладывать ежемесячно, чтобы создать первоначальный инвестиционный капитал?

Классическая рекомендация – 10%… если можете откладывать от зарплаты 10% – хорошо, можете 20% – ещё лучше.

Всё зависит и от того, в каких условиях изначально был человек. Если мы ориентируемся на Ferrari, супер-отели класса «люкс» и всё такое… если у человека изначально была 10 000 рублей зарплата, наверное ему будет тяжело купить Ferrari. Может он её и купит в 90 лет, например.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 19

Российские компании, в основном, завязаны на сырье, а, например, американские – работают в сфере IT. Отсюда и показатели у этих компаний разные. То, что хорошо для одних – плохо для других. К примеру, значение «P/E» равное 3, хорошо для нашей «Распадской». А «P/E» в 20 – хорошо для американского «Facebook». Как вы это учитываете? Дифференцируете ли вы показатели по отраслям?

По отраслям… я знаю, что есть некоторые аналитики, которые специализируются на отраслях, если Вы это имеете в виду, и сравнивают компании в какой-то отрасли.

Есть вообще градация на тему «P/E», это такой, условный достаточно показатель. На него многие ориентируются, но он условный.

Низкий «P/E» -это стабильные, крупные компании. Высокий «P/E» – это компании, от которых инвесторы ожидают большего, инвесторы закладывают туда большой рост.

«P/E» – не основополагающий показатель в моём анализе. Я ищу компании, которые либо без долгов, либо с положительным трендом избавления от долгов. Чистая денежная позиция меня интересует, в частности. Это моё личное видение, оно не у всех такое.

А дальше я смотрю на массу других показателей, в том числе и «P/E», но не это не основополагающая характеристика.

И по отраслям я не делю. Вы можете посмотреть средний показатель по отрасли, по конкурентам. Эта аналитика – она известна, доступна.


«P/E» равное 3, хорошо для нашей «Распадской». А «P/E» в 20 – хорошо для американского «Facebook».


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 20

Если у компании «P/E» 20 – чего от неё можно ожидать, она же не вырастет больше? Физически куда расти?

Почему бы и нет? Физически некуда, а интеллектуально, с точки зрение появления новинок каких-то – может быть. А может и не быть.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 21

В России не развита культура инвестиций так, как она развита за рубежом. Например, на Западе все прекрасно понимают, что инвестиции – это надолго, это некая подушка безопасности, а не способ заработать деньги.

Варианты разные. Если у человека есть какой-то капитал, то, как правило, как и в любой компании, скажем, есть некий зарплатный фонд на несколько лет, резервный фонд, из которого текущие расходы оплачиваются. А рабочая часть – она в рисковых активах, она на долгий срок.

Ну как крестьяне картошку выращивают. У них есть погреб всегда прозапас, а картошка, бог его знает, вырастет – не вырастет.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 22

Вы считаете оправданным вкладывать в компании с большой задолженностью?

Большая задолженность – точно нет. Я считаю, что надо просто в целом смотреть на то, как живёт компания, а не ориентироваться только на один показатель. Но это индивидуально для каждого конкретного случая. Нельзя сказать вот так.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 23

Рассматриваете ли вы вложения в компании, у которых был большой долг, но они его реструктуризировали и потихоньку стали гасить?

Если это привело к росту акций, то да. Я используя также технический анализ общий.


Я могу купить машину, купить небольшую квартиру или поехать в отпуск – не могу выбрать.


ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 24

Есть какая-то сумма денег. Я могу купить машину, купить небольшую квартиру или поехать в отпуск – не могу выбрать. Что мне делать?

Я могу с точки зрения финансов Вам рассказать, я всё-таки здесь за этим.

С точки зрения финансов, машина – это пассив. Вы купили машину, она теряет в стоимости. Вы платите за бензин, за техническое обслуживание, штрафы и т.д. В итоге если Вы построите какой-нибудь график, посчитаете все Ваши расходы… плюс, Вы продаёте её за меньшие деньги, чем купили. Плюс инфляция. То есть, фактически проели деньги. Никакая стоимость автобусов Вам не компенсирует это. Многие говорят: «То же самое, на автобусе или на машине». Автобус – это коллективный транспорт. Он дешевле по определению. Машина – личный транспорт. Всегда за удобство Вы платите. Также берёте на себя риски аварий, ремонта.

Квартира – это актив. Это будет расти в цене. Но смотря какая квартира и где, надо смотреть тоже.

Отпуск на море – это актив духовный. Если он сделает Вас другим человеком… знаете люди залезают на Эльбрус, платят за это 5 млн. рублей.

Осталось два варианта: квартира или отпуск. Дальше берёте листочек, чертите, плюсы минусы одного и второго, выбираете для себя.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 25

Рост акций – это понятно. А когда всё плохо, как это было, например, с компанией «Мечел» – вы бы купили акции этой компании?

Я больше фокусируюсь на том, что есть сейчас. Если «сейчас» меня не устраивает, думать о том, что «может быть когда-нибудь».

Ну есть два типа аналитиков. Одни говорят, что покупают проблемные компании и ждут от них разворота, условно говоря. Или какие-то такие проблемные компании. Я – реалист. Если сейчас есть, то хорошо.

ВОПРОС ФИНАНСИСТУ № 26

А если взять прибыльную компанию, которая набрала долгов (когда могла себе это позволить), а потом случился кризис и прибыли упали, а долг остался. Мы понимаем, что когда-то кризис пройдёт и всё вернётся на круги своя, но какое-то время всё будет плохо. Вы рассматриваете такие инвестиции?

Смотрите, долг же не возникает из ниоткуда, правильно? Он копится годами. Поэтому, если Вы смотрите балансовые отчёты и видите, что компания берёт больше, больше, больше… явно с ней не нужно иметь дело.

Будьте богаты. Владимир Верещак.
Частный финансовый консультант.


Понравилась статья? Поделитесь ей с друзьями в социальных сетях, чтобы сделать больше людей богаче!

Владимир Верещак

Автор: Владимир Верещак

Финансовый советник | Инвестор | Основатель "Богатства"

Комментариев нет

Оставить комментарий

5 × 3 =